Aunque la discusión sobre este tema lleva años sobre la mesa, análisis recientes han puesto de manifiesto la crudeza de la situación. Por ello, la Superintendencia de Pensiones (Supen), desde mayo de 2024, ha impulsado mesas de diálogo. Estas mesas buscan generar propuestas concretas para fortalecer dos regímenes clave: el Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) y el Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP).

En estas discusiones participaron diversas instituciones, incluyendo centros de investigación académica como el Cinpe-UNA y el Centro Centroamericano de Población de la UCR, así como entidades gubernamentales y asociaciones como ACOP. Las recomendaciones resultantes ya fueron entregadas a la Caja Costarricense de Seguro Social y a la Asamblea Legislativa para su consideración.

Siete Propuestas Clave para la Sostenibilidad del Sistema

Las mesas de diálogo han generado un conjunto de propuestas centradas en mejorar la financiación, equidad y cobertura del sistema de pensiones. Estas son las principales:

1. Retención del IVA: Se propone destinar un 3% del Impuesto al Valor Agregado (IVA) recaudado directamente al financiamiento del sistema de pensiones. Esta medida busca aumentar los recursos disponibles para los fondos.
2. Rebalanceo de Cargas Sociales: Modificar la distribución actual de las cargas sociales para que una mayor proporción se dirija al financiamiento de pensiones. La idea es evitar que otros programas sociales absorban una parte que podría fortalecer el sistema jubilatorio.
3. Generalización de Programas: Extender los programas donde tanto empleados como empleadores realizan aportes a pensiones complementarias. El objetivo es asegurar que más trabajadores accedan a estos beneficios.
4. Uniformar Aporte Patronal: Establecer una cuota patronal uniforme para todos los regímenes de pensiones. Esto busca evitar distorsiones entre los diferentes sistemas y promover una distribución más equitativa de las cargas fiscales.
5. Períodos de Maternidad y Cuidado: Otorgar créditos adicionales en el historial de cotizaciones a mujeres y hombres que tomen licencias por maternidad o paternidad, o que cuiden a familiares. Esta medida busca asegurar que no se vean afectados en la acumulación de derechos de pensión por estas responsabilidades.
6. Cuota Diferenciada Hombres y Mujeres: Ofrecer incentivos fiscales a los empleadores que contraten mujeres, como una reducción en las cuotas patronales. Esta propuesta busca promover la igualdad de género en el mercado laboral y, por extensión, en la cobertura pensional.
7. Fortalecimiento del RNC: Redirigir fondos públicos actualmente destinados a otros fines para fortalecer el Régimen No Contributivo (RNC). El objetivo es garantizar que más personas que no pueden cotizar al sistema reciban pensiones básicas.
8. Eliminar Base Mínima Contributiva: Eliminar el requisito de tener una base mínima de contribuciones para acceder al sistema de pensiones. Esto permitiría que más personas, incluso con aportes bajos o intermitentes, puedan beneficiarse del sistema.

Estas propuestas buscan ofrecer soluciones integrales al complejo desafío de garantizar la sostenibilidad y equidad del sistema de pensiones costarricense frente a los cambios demográficos y laborales. Su implementación requerirá análisis y debate en la esfera política y social.

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A partir del 1° de abril, el Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROP) en Costa Rica implementará los Fondos Generacionales, un modelo que busca mejorar la administración de los ahorros previsionales y mitigar riesgos financieros. Aunque las operadoras de pensiones aseguran estar listas, persisten dudas sobre la reforma, lo que ha generado debate en el sector financiero.

El presidente de la Asociación Costarricense de Operadoras de Pensiones (Acop), Róger Porras, afirmó que las entidades han trabajado para cumplir con la normativa establecida. Sin embargo, el Banco Central de Costa Rica (BCCR) ha solicitado al Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) una revisión detallada del impacto del nuevo sistema.

¿Qué Cambia con los Fondos Generacionales?

El modelo de Fondos Generacionales dividirá a los afiliados del ROP en cuatro grupos, según su edad, con el objetivo de optimizar los rendimientos y reducir la volatilidad en las inversiones:

• Fondo A: Mayores de 55 años (nacidos en 1969 o antes).
• Fondo B: De 45 a 54 años (nacidos entre 1970 y 1979).
• Fondo C: De 35 a 44 años (nacidos entre 1980 y 1989).
• Fondo D: Menores de 34 años (nacidos en 1990 en adelante).

Esta segmentación pretende proteger a los jubilados de variaciones bruscas en el mercado financiero, mientras que los más jóvenes podrán acceder a estrategias de inversión con mayor rentabilidad a largo plazo.

¿Resolverá la Volatilidad de los Fondos de Pensiones?

Uno de los temas de debate es si los Fondos Generacionales eliminarán la volatilidad en los rendimientos del ROP. Porras aclaró que, si bien esta reforma podría reducir parcialmente la volatilidad, no la elimina por completo.

“Es importante que la población comprenda que los movimientos del mercado seguirán afectando los fondos de pensiones. Lo que se busca es minimizar los impactos negativos, pero siempre existirán riesgos”, destacó el representante de Acop.

Además, se discute si el nuevo sistema logrará mejorar la tasa de reemplazo, que es la proporción entre la pensión recibida y los ingresos percibidos durante la vida laboral.

Plazo de Ajuste para las Operadoras

Las operadoras de pensiones contarán con 18 meses adicionales tras la entrada en vigor de la reforma para ajustar sus estrategias de inversión y garantizar una transición efectiva al nuevo esquema.

Porras enfatizó que la implementación de los Fondos Generacionales es un cambio fundamental y trascendental para la seguridad financiera de los pensionados, pero subrayó que se deben aclarar todos los detalles técnicos antes de su ejecución definitiva.

A menos de dos meses para su entrada en vigor, la implementación de los Fondos Generacionales en Costa Rica sigue generando debate. Mientras que las operadoras aseguran estar preparadas, organismos como el BCCR insisten en la necesidad de más análisis y claridad.

¿Será esta reforma la clave para mejorar el futuro de las pensiones en el país?

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